Cita especial per al sector financer. Avui, 3 d’octubre, té lloc el II Dia de l’Educació Financera. La jornada s’insereix en el marc del Pla d’educació financera (PEF) del Banc d’Espanya i la CNMV per fomentar la cultura financera a Espanya.

Després de l’èxit de la primera edició, aquesta segona es posa en marxa amb una agenda plena d’esdeveniments a tot el territori nacional. Quin propòsit té? Posar a disposició de tothom coneixements bàsics i recursos per contribuir a la penetració social de la cultura financera.

En aquest sentit, tots els agents col·laboradors hem desenvolupat un intens programa d’activitats per difondre la importància de la planificació financera, l’estalvi i l’accés a la informació. Tot amb una meta final: facilitar la presa de decisions econòmiques de les persones i les famílies.

Una de les novetats principals d’aquesta segona edició és el lliurament dels Premis Finances per a tots a la millor iniciativa duta a terme per persones físiques i jurídiques a Espanya. El projecte que estrena aquest guardó és Finances Inclusives de la Fundació ONCE, una iniciativa destinada a promoure l’educació financera per a persones amb discapacitat intel·lectual i dificultats d’aprenentatge. També es lliuraran els IV Premis Escolars d’Educació Financera, categoria en què participen centenars de centres educatius de tot el país.

Tota aquesta informació està disponible al web del Dia de l’Educació Financera. A més, fins al 7 d’octubre s’ha habilitat un telèfon (900 54 54 54), on podeu trobar ajuda per resoldre els dubtes que us sorgeixin en el maneig de les vostres finances personals.

El compromís de CaixaBank

Fa molts anys que la nostra entitat està compromesa amb el foment de la cultura financera en les diferents edats. Aquestes són les accions principals:

• Per a nens:
  • Materials formatius per als fills.
  • Jocs interactius.
• Per a Joves i escoles:
  • Materials formatius sobre economia, emprenedoria, ètica i economia aplicada.
  • EduCaixa (en col·laboració amb l’Obra Social “la Caixa”): recursos i orientació per a professors.
  • Joves Emprenedors d’EduCaixa.
• Per a adults:
  • Materials formatius sobre nocions d’economia, economia aplicada i mercats financers.
  • Aula, programa de formació per a accionistas.
• Emprenedoria social Obra Social “la Caixa”:
  • Suport i/o creació d’empreses socials en fase de sorgiment o amb menys de tres anys.
  • Formació en gestió microempresarial.
  • Mentor especialitzat durant el primer any.

Per a aquesta jornada a CaixaBank també s’han organitzat xerrades emmarcades en el projecte Joves Emprenedors, que pretenen donar llum als reptes, les competències i els valors de la vocació emprenedora. Aquesta activitat se celebra paral·lelament a Barcelona, Girona i Saragossa.

Pots seguir tota la nostra activitat i la de la resta de col·laboradors al hashtag #3octDiaEducacionFinanciera.

T’ha agradat aquest post? Descobreix més sobre educació financera al nostre blog.

Diversificació de les inversions, IPC, interès simple i compost… Coneixes aquests conceptes financers? Segons el Test d’Alfabetització Financera de Standard & Poor’s, 51 de cada 100 espanyols no els coneixen i han suspès la prova. Espanya només supera, en el rànquing, Grècia (45%), Itàlia (37%) i Portugal (26%), i està per sota de la mitjana de la UE, que s’ha quedat en un 55%.

Si encara no hi estàs gaire familiaritzat, en aquest post te’ls expliquem un per un i de manera senzilla:

1. Diversificació de les inversions

Tens estalvis i vols treure’n un interès? Estàs pensant a estalviar a llarg termini? Si és així, has de tenir molt en compte la diversificació a l’hora d’invertir. Això és el que normalment es coneix com a “no ficar tots els ous al mateix cistell”, i respon a un dels principis bàsics de la inversió: el risc.

Per exemple, si tenim accions d’una companyia d’assegurances i cauen un 5%, el risc és molt més gran que si tenim accions de tres companyies. Pel comportament natural del mercat, seria complicat que, a part de les accions de la companyia d’assegurances, també caiguessin un 5% les accions d’una empresa tecnològica i d’una d’infraestructures.

Warren Buffett, un dels gurus de Wall Street, va afirmar que “una diversificació àmplia és per quan un inversor no entén bé del tot el que està fent”. Precisament, aquesta és la màxima que cal tenir en compte quan no coneixem molt detalladament tot el que envolta la nostra inversió. A més, abans de pensar en com diversificar, és important tenir clars els nostres objectius. Vull estalviar a llarg termini o obtenir una bona rendibilitat a curt termini? És per als meus fills o per a la meva jubilació? Preguntes com aquestes són bàsiques i es poden resoldre amb eines on-line com les de l’OCU.

2. En la capacitat de compra convergeixen dos factors bàsics: quant ingresso i quant puja el preu dels béns i serveis

Els ingressos provenen del treball, la venda, les inversions, etc. Per saber quant donen de si aquests ingressos hi ha l’índex de preus al consum (IPC), l’instrument que mesura l’evolució del preu en el cistell familiar format per 489 productes (aliments, transport, habitatge, oci, ensenyament, etc.).

Per exemple, si els ingressos d’una persona creixen d’un any a l’altre un 5% i l’IPC ho fa només un 2%, aquest ciutadà tindrà un 3% més de capacitat de compra, o el que és el mateix, podrà comprar un 3% més de béns i serveis del cistell familiar. Per contra, si els seus ingressos pugen un 2% i l’índex de preus ho fa un 5%, seria al revés: amb els seus ingressos podria comprar un 3% menys de béns i serveis que l’any anterior.

3. Interès simple

Aquest concepte fa al·lusió al benefici d’una inversió tenint en compte únicament el capital inicial, atès que els interessos es retiren al venciment de cada període. La fórmula, molt senzilla, és el resultat de multiplicar el capital inicial per la taxa d’interès pel nombre de períodes.

Is = C·R·T *

* Is = interès simple | C = capital | R = taxa d’interès |  T = nombre de períodes

Per exemple, si volem invertir 1.000 euros al 3% d’interès simple, obtindrem 30 euros d’interès en cada període; això dóna un acumulat de 1.030 euros en el primer, 1.060 en el segon, 1.090 en el tercer i així successivament.

4. Interès compost

Mentre que l’interès simple només genera valor sobre la quantitat inicial, en un interès compost el benefici té en compte, a més de la taxa d’interès i el temps, els interessos aconseguits en el període anterior que es reinverteixen afegint-se als diners inicials. Seguint el mateix exemple d’abans, en un interès compost, 1.000 euros també generarien 1.030 euros en el primer període, però passarien a ser 1.060,9 euros en el segon (interès calculat sobre 1.030 euros) i 1.092,7 en el tercer (interès calculat sobre 1.060,9 euros).

Aquesta és la màgia de l’interès compost o, com el va qualificar Einstein, “la força més poderosa de l’univers”. Per simplificar-ne el càlcul hi ha una norma no escrita en finances: la regla del 72, que permet saber el nombre d’anys necessaris perquè es dupliqui el valor d’una inversió d’interès compost. És el resultat de dividir 72 entre el tipus d’interès.

Pots veure les diferències en l’evolució de l’interès simple i el compost amb aquesta senzilla gràfica.

L’aposta de CaixaBank

Com a entitat bancària, ajudar a interioritzar aquests i altres conceptes financers és un compromís que tenim molt present cada dia en oferir recursos per als petits, joves i adults. A més, MicroBank, el banc social de ”la Caixa ”, ha desenvolupat el programa Educació Financera, una iniciativa que durant l’any passat va impartir 100 tallers.

A més, per fomentar la cultura financera entre l’opinió pública i el sector educatiu, el passat 5 d’octubre va tenir lloc el I Dia de l’Educació Financera, en què es van celebrar diferents activitats a les escoles i es va habilitar un telèfon gratuït per resoldre dubtes domèstics.

Si vols saber més sobre aquest tema, descobreix el hashtag #EducaciónFinanciera o visita aquest apartat al nostre blog.