NFC – El Blog de CaixaBank

Els pagaments, cada vegada més mòbils

CaixaBank — Mon, 23 Dec 2019 10:36:46 +0000

T’has fixat que algunes estacions de metro i ferrocarril, a més de la ranura habitual per introduir-hi la targeta magnètica, ja estan preparades per poder pagar el transport amb una targeta amb xip, o simplement acostant el telèfon mòbil? És només un exemple més de l’autèntic auge dels pagaments mòbils que estem vivint, cada vegada més habituals en tota mena d’establiments, i que poden explotar definitivament durant les properes compres nadalenques.

Segons un recent estudi de GlobalWebIndex, a escala global, 4 de cada 10 adults en línia ja han utilitzat els seus dispositius mòbils per pagar béns i serveis. No obstant això, les dades difereixen segons el perfil demogràfic: el 43% dels consumidors d’entre 16 i 34 anys ja ha fet pagaments mòbils, una xifra que baixa fins al 26% entre els que tenen entre 55 i 64 anys. No hi ha diferències notables entre gèneres, però l’estudi sí que ha detectat que els que paguen amb el telèfon mòbil solen ser persones amb un nivell d’educació i d’ingressos elevat.

Però, això, com es fa?

Ja fa un temps que les targetes de crèdit incorporen un sistema de pagament contactless, que permet pagar sense introduir la targeta, sinó simplement acostant-la al terminal. Per fer-ho, utilitzen un xip RFID passiu, que comparteix la informació quan s’estimula amb un camp electromagnètic de baixa intensitat des d’un sistema de pagament autoritzat.

Doncs bé, aquesta tecnologia i l’NFC (Near Field Communication, o comunicació de camp proper), que incorporen la majoria d’smartphones, és essencialment la mateixa, amb la diferència que el sistema NFC que va integrat als telèfons és actiu. És a dir, el xip dels smartphones genera el seu propi camp electromagnètic, que pot respondre (o no) a la petició de pagament d’un datàfon.

A més d’un telèfon amb NFC, també calen dues coses més: que l’establiment disposi d’un sistema de pagament compatible amb la tecnologia contactless, i que el telèfon porti instal·lada una app que contingui les dades bancàries que es transmeten a l’hora de fer el pagament. Aquestes aplicacions són les que contenen la “còpia digital” de la targeta de crèdit, comproven la veracitat i la seguretat de la transacció i, si tot és correcte, autoritzen el pagament de la compra.
Algunes de les moltes aplicacions que es poden utilitzar per pagar des del mòbil són:

Google Pay

Abans coneguda com a Android Pay, Google Pay és el mètode de pagament mòbil desenvolupat, en principi, per a telèfons Android, però que també és compatible amb dispositius d’Apple. A més, disposa d’un ampli suport de bancs i de diferents tipus de targetes, per la qual cosa és un dels sistemes més populars.

Apple Pay

Però naturalment, Apple també disposa de sistema propi: Apple Pay és el sistema de pagaments mòbils desenvolupat per als seus dispositius a partir de l’iPhone 6, i està ideat tant per pagar les compres físiques a través de terminals de pagament contactless, com per a compres en línia en determinades botigues. Una particularitat és que Apple Pay no només permet pagar des de l’iPhone, sinó també des d’un Mac, iPad i, fins i tot, des d’un Apple Watch.

CaixaBank Pay

Finalment, en el cas de CaixaBank, CaixaBank Pay ofereix totes les funcions necessàries per operar amb targetes de crèdit o dèbit de l’entitat, així com amb targetes VISA d’altres bancs. La seva peculiaritat és que no només permet el pagament si l’smartphone disposa d’NFC: si no en té, CaixaBank pot facilitar una etiqueta que s’enganxa a la part del darrere del mòbil, que funcionarà exactament igual que una targeta convencional quan s’acosti a un terminal de cobrament contactless. A més, CaixaBank Pay permet treure diners dels caixers de CaixaBank que estiguin equipats amb lector contactless.

Per fomentar aquest tipus de pagaments, CaixaBank va iniciar el 2018 la iniciativa Cashless City, que ja s’ha dut a terme a Morella i a Pamplona. En aquestes localitats, l’entitat va promoure, mitjançant diferents bonificacions, l’ús de mòbils, targetes i dispositius wearable per pagar als comerços de la població. D’aquesta manera, els ciutadans van poder utilitzar els seus mitjans de pagament digitals –independentment de quina fos la seva entitat financera de referència– en les seves compres diàries.

Hi ha altres projectes de futur com, per exemple, Facebook Pay, un sistema de pagaments que probablement es podrà utilitzar a Messenger, Instagram, WhatsApp i, naturalment, Facebook. I també s’estan fent proves de Face to Pay, és a dir, sistemes de pagament mitjançant reconeixement facial. Però, de moment, això és matèria per a un altre article.

Descobreix com funciona Apple Pay

Wed, 18 Oct 2017 07:46:51 +0000

El dia ja ha arribat. Els clients de CaixaBank ja poden pagar amb Apple Pay, el servei de pagament per mòbil d’Apple que ens permet comprar amb tan sols apropar el dispositiu mòbil al TPV contactless de manera rápida, fàcil i segura.

Per fer-ho, tan sols és necessari disposar de l’última versió actualitzada dels dispositius iPhone (model iPhone SE, iPhone 6 o superiors) i Apple Watch (combinació amb iPhone 5 i versions posteriors).

Com puc afegir les meves targetes a Apple Pay?

Com configurar el sistema de pagament Apple Pay:

A través de Wallet d’Apple: a l’iPhone, pots afegir-hi les teves targetes directament des de l’aplicació Wallet, escanejant o teclejant les dades de la teva targeta. En el cas d’Apple Watch, accedeix a l’aplicació Watch, a la secció «Wallet i Apple Pay».

Com pagar amb Apple Pay?

El procediment de pagament és molt senzill: acosta el teu iPhone al terminal TPV contactless amb el dit al sensor Touch ID, sense necessitat d’haver de desbloquejar-lo. El pagament es farà de manera automàtica i un petit so t’indicarà que el pagament s’ha completat correctament.

En el cas d’Apple Watch: prem dues vegades el botó lateral i acosta’l al datàfon habilitat. També s’emetrà un petit so de confirmació en acabar l’operació.

Seguretat 100%

Apple Pay disposa de les mateixes garanties, i fins i tot més, que les targetes de pagament tradicionals. Quan es fa servir Apple Pay, les dades de la targeta no s’emmagatzemen ni al dispositiu mòbil ni als servidors d’Apple. En el seu lloc, s’assigna un número de targeta digital que queda encriptat i memoritzat a l’element segur del telèfon.

Així mateix, Apple Pay també està disponible per als clients imaginBank.

Si vols més informació, pots visitar la pàgina de preguntes freqüents de CaixaBank o la nota de premsa de CaixaBank o a la web d’Apple Pay.

Et deixes la cartera a casa? 4 maneres digitals de pagar en un comerç

Tue, 26 Jul 2016 08:06:17 +0000

La digitalització bancària i dels sistemes financers està conduint a un panorama cada vegada més complex en els sistemes de pagament. NFC, apps de pagament, wallet? Cada nou avenç fa més fàcil la vida al consumidor, però, alhora, pot generar confusió a l’hora de pagar.

Per això, si ets dels que prefereix deixar el moneder a casa, t’expliquem totes les diferents opcions per pagar les teves compres als comerços que disposen de TPV.

Pagaments NFC mitjançant aplicacions mòbils com CaixaBank Pay, imaginBank o Samsung Pay (més de 10 milions de baixades). Apple Pay, un dels principals actors d’aquest sector, encara no ha arribat a Espanya.
TAP Visa Contactless. Targeta adhesiva per pagar. Els usuaris la solen portar enganxada al seu smartphone. Vàlida per a qualsevol usuari.
Polsera Contactless. El mateix sistema que la TAP Visa, però al teu canell i sense necessitat de telèfon mòbil.
Targeta de dèbit o crèdit. La de tota la vida. A més, des de fa un cert temps, és possible pagar imports menors a 20 euros en TPV Contactless sense necessitat d’introduir el codi PIN.

CaixaBank, com a entitat mundial líder en innovació reconeguda per Retail Bank of the Year, disposa de tots aquests sistemes de pagament.

Ja els has provat? Aprofita aquest estiu per pagar contactless.

Samsung Pay també disponible per als clients de CaixaBank

Thu, 02 Jun 2016 08:54:23 +0000

Ha arribat el dia: Samsung Pay, el servei de pagament per mòbil de la marca coreana, s’estrena avui a Europa i ho fa a Espanya. Aquesta aplicació ens permetrà pagar només acostant el telèfon mòbil al terminal TPV, sense comissions. És vàlida per a totes les targetes i útil en tots els establiments que ja disposin d’un servei contactless.

Activar Samsung Pay és molt fàcil

Si disposem de qualsevol dels terminals compatibles (Samsung Galaxy S6, S6 edge, S6 edge+, S7 i S7 edge — tot i que l’empresa coreana ha promès ampliar la llista de dispositius compatibles—), només haurem d’actualitzar el dispositiu o l’aplicació que ja està disponible per defecte al terminal, i associar-hi una o diverses targetes de crèdit. A través de la càmera del mòbil, l’app escanejarà les targetes que vulguem vincular. A continuació, se’ns remetrà un codi per registrar-ho. El banc verificarà el procés i tot estarà llest.

A l’hora de pagar, n’hi haurà prou de fer lliscar el dit cap amunt per la pantalla del telèfon per obrir l’aplicació, escanejar la nostra empremta dactilar i voilà!

D’altra banda, el mètode és totalment segur: Samsung Pay utilitza la “tokenització digital” Samsung Knox i l’autenticació amb empremta dactilar per garantir que els pagaments siguin segurs. A més, com els telèfons intel·ligents estan actualitzats a l’estàndard EMV (Europay i MasterCard VISA), s’aprofita també aquest nivell de seguretat.

Per als clients de CaixaBank, com a extra, el servei CaixaBankProtect, que garanteix la seguretat dels serveis de targetes, banca en línia i banca mòbil, assegura que els usuaris estiguin completament coberts davant de qualsevol ús dels seus mitjans de pagament electrònics de què no siguin responsables.

A més, Samsung Pay serà útil en una àmplia majoria de comerços. Funcionarà en més del 70% dels comerços a Espanya que ja operen amb tecnologia contactless, fet que suposa un parc de 600.000 datàfons.

CaixaBank aposta fermament per la innovació

Al gener, ja us avançàvem que l’entitat financera havia arribat a un acord pioner amb Samsung Electronics Co. Ltd per posar a disposició dels seus clients el servei més avançat en serveis financers i mitjans de pagament. Per això, des del mateix dia 2, els clients de l’entitat bancària podran gaudir de Samsung Pay.

D’altra banda, el mes de setembre passat, CaixaBank va llançar el seu primer servei de pagament per mòbil, CaixaBank Pay, basat en la tecnologia HCE per a mòbils Android. A més de fer pagaments, aquesta aplicació ens permet gestionar les nostres targetes (activació, bloqueig, fraccionament de pagaments, informació de moviments, etc.).

La innovació és, ara més que mai, a l’abast de les teves mans.

El big data, una oportunitat per millorar el servei al client

Wed, 15 Apr 2015 10:38:55 +0000

Big data són dues paraules curtes, però amb un gran impacte quan es parla d’innovació tecnològica al sector financer. De fet, segons els panelistes participants en la segona jornada del congrés Innovation in Payments, impulsat per CaixaBank, el World Savings and Retail Banks Institute (WSBI) i el European Savings Bank Group (ESBG), el big data està revolucionant la manera de fer banca de cap a cap del món.

D’altra banda, els panelistes participants en el congrés van insistir que, si el big data és capaç de millorar l’experiència del client, també és una eina útil per augmentar l’eficiència de les entitats financeres, que poden anticipar les necessitats dels seus usuaris i dissenyar productes totalment d’acord amb els seus gustos. A més, també és una tecnologia útil per reduir la “bretxa” en l’accés al sector financer que pateixen alguns països (especialment aquells en via de desenvolupament).

El big data, per tant, integrat amb la tecnologia mòbil, que està més estesa en alguns continents que Internet (com és el cas d’Àfrica), pot impulsar i facilitar l’accés a productes financers en aquests països, on la penetració de la banca és encara baixa.

Durant el congrés, estava disponible per als visitants una zona demostració amb alguns dels gadgets i tecnologia aplicada als mètodes de pagament i serveis financers més punters del moment, com: mètodes de pagament contactless, NFC, polsera, serveis bancaris amb Google Glass, serveis financers a l’smartphone que obeeixen ordres de veu, sistema Ford Sync AppLink que integra serveis de localització d’oficines amb l’app de l’entitat, etc. Alguns d’aquests serveis els hem explicat en aquest blog a l’apartat d’innovació.

Més a prop d’un món sense efectiu

Tue, 14 Apr 2015 11:00:21 +0000

La revolució digital que viu el món des del segle XX ha impulsat una transformació severa de la realitat que coneixem i molt especialment, del sector financer. Sobre tots aquests canvis i els que vénen en el futur es del que estan debatent els principals experts del món al congrés Innovation in Payments, impulsat per CaixaBank, el World Savings and Retail Banks Institute (WSBI) i el European Savings Bank Group (ESBG).

Un dels punts centrals de la primera jornada del congrés, celebrada el 13 d’abril al CaixaForum de Barcelona i que ha estat inaugurada pel vicepresident de CaixaBank, Antonio Massanell, ha girat al voltant del fort impacte que els canvis tecnològics han tingut sobre els sistemes de pagament, on les transaccions electròniques guanyen terreny any rere any als pagaments en efectiu.

D’acord amb els panelistes participants en la primera jornada, cada vegada són més les persones al món que paguen amb targetes de crèdit i dèbit en comptes d’amb moneda física. Els motius: immediatesa, comoditat i seguretat. No obstant això, i encara que s’espera que en el futur continuïn creixent els pagaments electrònics, els assistents al congrés WSBI afirmen que és molt precipitat pensar que l’ús d’efectiu desapareixerà. En el curt termini, el que s’espera és que es consolidi l’ús de les targetes, especialment contactless, en els pagaments diaris de poc import. Aquest canvi es consolidarà amb l’auge de les smart cities, de les quals Barcelona és pionera. La capital catalana treballa en col·laboració amb entitats com CaixaBank en la posada en marxa d’un sistema de pagament contactless a tota la seva xarxa de transport, que agilitzarà i abaratirà el transport públic.

Així mateix, al costat de l’auge dels pagaments amb targeta, també s’espera que es consolidin els pagaments electrònics a través del mòbil i altres dispositius portàtils, un sector en què estan irrompent les grans empreses de tecnologia mundial.

Pots seguir més informació sobre el congrés utilitzant #InnoPay a Twitter.

”la Caixa” inicia el llançament comercial més important d’Europa de pagament amb mòbil NFC

Mon, 16 Dec 2013 11:10:17 +0000

”la Caixa” inicia el servei comercial de pagament amb mòbil NFC (Near Field Communications), en el que suposa el llançament més important d’Europa d’aquesta tecnologia. Aquest acord compta amb el suport de les principals empreses de telecomunicacions del mercat (Telefónica, Vodafone i Orange), així com de Visa Europe. D’aquesta manera, els clients podran pagar amb el mòbil qualsevol de les seves compres.

Avantatges d’aquest nou servei:

Tenir totes les targetes en el mòbil de forma còmoda i segura, ja que estaran allotjades en la targeta SIM NFC (element segur).
Més comoditat i facilitat d’ús per fer les compres.
Poder utilitzar el servei mòbil NFC per a compres en comerços amb TPV “contactless” de tot el món.
Disposar d’una aplicació que permet reunir totes les targetes en el mòbil (no solament les financeres).
El mateix funcionament que el sistema de pagament amb les targetes “contactless”.

El client ha de disposar d’un telèfon mòbil NFC i contractar online el servei de pagament amb el mòbil. A través de l’aplicació “wallet”, que ha d’estar instal·lada en el mòbil, s’iniciarà el procés de baixada automàtica de les dades de les targetes del client en el SIM NFC.

Llançament

S’iniciarà el servei el gener vinent, amb un llançament entre clients seleccionats de les tres operadores que utilitzin sovint els pagaments amb targeta “contactless”. Està previst que el sistema funcioni de forma massiva el febrer de 2014, coincidint amb la celebració del Mobile World Congress.

El pagament amb mòbil es pot fer en establiments comercials que admetin pagaments “contactless”.

Sempre amb la garantia de seguretat CaixaProtect

El servei comptarà amb totes les garanties de seguretat de les targetes de l’entitat. El servei CaixaProtect assegura que l’usuari està completament cobert davant qualsevol ús dels seus mitjans de pagament electrònics del qual no sigui responsable.

Més informació a la Nota de premsa

Infografia: Evolució dels mètodes de pagament

Fri, 15 Nov 2013 08:34:09 +0000

Vint-i-vuit segles separen l’aparició de les primeres monedes de la creació de les últimes apps per a mòbil que permeten el pagament a través d’aquest dispositiu. Dels bitllets a les targetes, passant pels caixers automàtics, els xecs i Internet, on actualment ja és possible realitzar qualsevol transacció. Un llarg recorregut per la història de la humanitat a través de l’evolució dels diners i dels mètodes de pagament, en el qual ”la Caixa” ha estat entitat pionera al nostre país.

Fes click a la imatge per veure’n més detall

Altres Infografies a Pinterest de ”la Caixa” – Mòbils