Estos son los principales cambios que podrían experimentar:

IBAN

El IBAN es una serie de números que sirven de referencia de las cuentas bancarias. En el escenario de una fusión, los bancos protagonistas de la operación asocian el antiguo IBAN a un nuevo IBAN sin que el cliente se tenga que preocupar de nada, ya que podrá seguir recibiendo sus ingresos y haciendo sus pagos sin problema. No obstante, si el IBAN se modificara, el banco está obligado a avisar con antelación y deberá ser el encargado de actualizar o redireccionar el nuevo IBAN en las domiciliaciones. Para cuestiones como el ingreso de la nómina, deberá ser el cliente quien facilite al pagador el nuevo IBAN.

Condiciones contractuales

Una fusión puede implicar cambios en las condiciones de la cuenta. Una cuenta corriente o de ahorro es un producto que carece de un límite temporal, es decir, carece de duración. En este caso, si eres titular de un producto de duración indefinida o de renovación automática, como puede ser una cuenta, las condiciones podrían ser modificadas por la nueva entidad siempre que lo notifique con antelación, como recoge el Portal del Cliente Bancario de Banco de España.

El plazo para comunicarlo debe ser de dos meses antes de la puesta en marcha de las nuevas condiciones, como mínimo y, si no estas conforme con las mismas, tienes derecho a cancelar la cuenta antes de que el cambio sea efectivo sin ser penalizado por ello. No ocurre lo mismo con otros productos, con una duración definida, como un depósito. De hecho, los depósitos mantendrán las condiciones intactas en todos sus plazos fijos. Eso sí, si se renueva el depósito vencido en esos plazos, ya se tendrán las nuevas condiciones resultantes de la fusión.

Los bancos intentan facilitar la vida a sus clientes en estos procesos. Cuando llegue el momento, las entidades informarán de los posibles cambios que puedan afectar a su base de clientes y les explicarán cómo deben proceder.

En primer lugar, has de saber que los procesos de fusión son complejos y se toman su tiempo. Así que no vas a tener que afrontar cambios a corto plazo. Además, la entidad resultante de la fusión te irá comunicando las novedades con antelación.

No obstante, hay algunas cuestiones que no debes perder de vista a medio plazo.

Condiciones de la hipoteca

Si nos centramos en las hipotecas, la nueva entidad bancaria tiene la obligación de respetar las condiciones de tu hipoteca, como la cuota, el tipo de interés, el plazo de amortización o las comisiones, tal y como se recoge en el portal del cliente bancario del Banco de España, de manera que las condiciones que se pactaron no pueden cambiar.  Requisitos de bonificación del interés, importe pendiente, período de devolución, comisiones recogidas en la escritura (amortización anticipada, novación, subrogación) también han de mantenerse.

Una hipoteca es un producto con un límite de duración, por lo que las entidades no pueden modificar las condiciones. En aquellos productos donde no existe una duración definida (como cuentas, depósitos o tarjetas), la entidad resultante si podría aplicar cambios, comunicándolos con antelación.

Productos asociados

En muchas ocasiones, tenemos otros productos financieros asociados a la hipoteca, que se contratan para conseguir un tipo de interés bonificado. Algunos ejemplos de estos productos son los seguros del hogar, de vida o de protección de pagos. También entran las comisiones de otros productos asociados, como tarjetas de crédito o de débito, así como planes de pensiones. En ese caso, podrían subir o bajar de precio, a no ser que el contrato estipule algo distinto. Por tanto, las primas de estos seguros si podrían varían en su importe.

Si el cliente no estuviera conforme con las nuevas condiciones, por ejemplo, una subida de la prima de un seguro, tiene derecho a cancelar estos servicios. Esta cancelación conlleva la pérdida de las bonificaciones, por lo que se aplicaría un tipo de interés más alto, con la consiguiente subida de las cuotas de la hipoteca.

Cuenta para pagos de la hipoteca

Puede que tengas una cuenta en uno de los bancos que se fusiona y la utilizas para pagar las cuotas de la hipoteca. La entidad resultante no puede imponer una comisión de mantenimiento distinta a la que firmaste en su día en la escritura de tu hipoteca.

Sin embargo, si usas esa misma cuenta para otros fines, como la domiciliación de tu nómina o de recibos, las condiciones de tu cuenta podrán experimentar cambios.

Recuerda estar atento a las comunicaciones que pueda enviarte tu banco relacionadas con los productos que tienes contratados y, si tienes alguna duda, siempre puedes consultar con tu asesor.

Entender lo que rodea a una operación de fusión es complicado, más si se tiene en cuenta la jerga empleada, en la que se mezclan anglicismos con expresiones en español que poco tienen que ver con nuestro día a día.

Para comprender en su totalidad qué significa un proceso de fusión entre varias entidades, te explicamos algunos de los términos que se suelen emplear al hablar de estas operaciones.

• Ecuación de canje: porción de las acciones de una entidad participante en un proceso de fusión que será intercambiada por las de la otra entidad dependiendo de la valoración que se haga de las sociedades implicadas en la operación.
• Agente de canje: entidad que se hará cargo de la agrupación, cancelación y canje de las acciones durante el proceso de fusión.
• Agente de picos: entidad responsable de adquirir las acciones o parte de las acciones de una de las compañías implicadas en el proceso de fusión cuando, tras la aplicación de la ecuación de canje, no den lugar a una acción completa.
• Periodo intermedio: periodo de tiempo que transcurre entre la fecha en que se anuncia el proyecto de fusión de varias entidades y su ejecución.
• Goodwill: Situación que se produce en un proceso de fusión cuando el precio de adquisición de una compañía sea superior a su valor en libros. Corresponde a beneficios económicos futuros procedentes de activos que no han podido ser identificados individualmente ni reconocidos por separado (valor de la marca, capital humano, la cartera de clientes…)
• Badwill: Situación contraria al goodwill, es decir, cuando el valor en libros de una compañía es mayor al precio de adquisición que se ha fijado por ella.
• Valor en libros: valor con el que los activos o pasivos de una compañía se encuentran registrados en el balance.
• Due diligence: Auditoría realizada por expertos independientes a las empresas participantes en un proceso de fusión que tiene como objetivos, entre otros, identificar riesgos, buscar sinergias o acceder a información que no es pública y que podría contribuir a tomar una decisión en un proceso de compra. Se realiza antes de cerrarse el acuerdo de fusión.
• Entidad combinada: entidad resultante de la fusión varias compañías.
• Fairness opinion: Opinión que emite un experto independiente sobre la fusión en la que se expone si esta es razonable desde el punto de vista financiero para una entidad y sus accionistas.
• Condiciones suspensivas: Circunstancias que podrían provocar que una fusión no se llevara a cabo, como la oposición de un supervisor.
• Autocartera: aquellas acciones poseídas por una sociedad que son representativas de su propio capital, que se recompran en el mercado dependiendo de las condiciones que autorice la Junta General de Accionistas. La CNMV explica que el valor nominal de la autocartera de las sociedades cotizadas en España no puede superar el 10% del capital social. Las acciones de autocartera no tienen derechos políticos. De los económicos, tan solo conservan el derecho de asignación gratuita de acciones en ampliaciones de capital liberadas.
• Prima de emisión: Es la diferencia entre el valor nominal de un título y el precio por el que se emite. En una emisión de acciones, por ejemplo, esta prima es un sobreprecio que abonan los nuevos accionistas, normalmente con el fin de incrementar las reservas de la sociedad y evitar la dilución que de otra forma experimentarían las mismas, por la entrada de nuevos accionistas.

A partir de este fin de semana se hará efectiva la integración de Barclays Bank SAU en CaixaBank, un proceso que se inició el pasado 31 de agosto con el anuncio del acuerdo entre CaixaBank y Barclays Bank, P.L.C. para adquirir el negocio de banca minorista, gestión de patrimonios y banca corporativa de Barclays en España

Con este proceso, los clientes de Barclays Bank SAU pasarán a formar parte de la entidad financiera líder del mercado, con presencia en todo el territorio nacional y con una firme apuesta por la innovación y el compromiso social.

Ambas entidades han trabajado intensamente para que el proceso de integración sea lo más sencillo y cómodo para el cliente. En la siguiente infografía destacamos en la siguiente infografía los principales cambios a tener en cuenta:

Así pues, desde el día 16 de mayo los nuevos clientes de CaixaBank gozarán automáticamente de las principales ventajas de formar parte de esta entidad:

• La mayor red de oficinas de España: a partir de ahora tendrán cerca de 10.000 cajeros automáticos a su disposición y la posibilidad de realizar operaciones cómodamente por Internet y móvil.

• Tarjetas con la última tecnología: el sistema contactless les permitirá operar de forma más rápida, cómoda y ágil con solo acercar su tarjeta al TPV contactless del comercio. A partir de ahora, contarán también con el exclusivo servicio gratuito CaixaProtect, que les protegerán de operaciones fraudulentas y les permitirán tener mayor control sobre sus operaciones.

• Programas para jóvenes y personas mayores: los jóvenes de entre 14 y 25 años podrán ser titulares de LKXA y, además de descuentos para su tiempo libre, no tendrán que pagar comisiones de mantenimiento ni de administración de sus cuentas y tarjetas. Para los mayores de 65 años o de 60 con la pensión domiciliada, el Club Ahora ofrece ventajas en salud y bienestar, así como un día fijo garantizado para el cobro de la pensión.

• Las mejores soluciones de financiación para autónomos y empresas: CaixaNegocios y CaixaEmpresa ofrecen servicios de gestión, financiación y protección a todos los niveles.

Además, acuérdate de descargar la app de ”la Caixa” en tu móvil o tableta para poder usar Línea Abierta, el servicio de banca on-line de CaixaBank.