Las fiestas navideñas, además de encuentros familiares y celebraciones, suponen un gasto extra para nuestras carteras: regalos, comida, ropa, etc. Según el último estudio de Deloitte, este año los españoles se gastaban en Navidad una media de 684€ por familia, un 4% más que en 2015. Si a este desembolso le sumamos el aumento del precio de servicios básicos como el gas, los carburantes y la vivienda, lo cierto es que la temida cuesta de enero puede complicarse más de lo habitual.

Por ello, administrar y gestionar las finanzas personales de manera eficaz se vuelve indispensable durante estas fechas. Y la buena noticia es que aún estás a tiempo de hacerlo. Aquí van 5 consejos para vencer la cuesta de enero.

1. Compra solo lo indispensable. La Navidad se acaba y con ella los gastos innecesarios. Es el momento de procurar comprar solo aquellos productos que verdaderamente necesitas y deshacerte de los caprichos superfluos.
2. Planifica tu economía doméstica. Aunque pueda parecer insignificante, planificar nuestros gastos domésticos es mucho más determinante de lo que imaginamos. Por ello, te proponemos que elabores un presupuesto máximo de gasto que te permita saber la capacidad de compra exacta que tienes. Y, lo más importante, no sobrepasarlo.
3. Practica un consumo responsable. Aunque haya gastos fijos de difícil supresión como el agua, la luz o el gas, lo cierto es que podemos reducirlos si llevamos a cabo un consumo responsable. Esto quiere decir no gastar más de la cuenta: apaga las luces, dúchate solo el tiempo necesario, cierra el grifo cuando te laves los dientes o friegues los platos, etc.
4. Compara precios y busca la mejor oferta. A menudo, por falta de tiempo, compramos lo primero que vemos por simple comodidad. Sin embargo, en Internet existen infinidad de promociones y ofertas que nos pueden ayudar a reducir el precio de nuestra cesta de la compra. Además, en enero empiezan las rebajas, por lo que es un buen momento para encontrar la mejor oferta.
5. Elabora una lista semanal de todos los gastos. Al inicio de cada semana elabora una lista de cuáles serán tus gastos y del presupuesto que tienes para ellos. A partir de ahí debes ceñirte a ese presupuesto y evitar comprar más de la cuenta.

Para facilitarte la puesta en marcha de estos consejos, en CaixaBank ponemos a tu disposición la aplicación “Mis Finanzas”, una herramienta que te permitirá gestionar tus gastos e ingresos de manera práctica, útil y gráfica. Y si uno de tus propósitos para este 2017 es ahorrar, “Mi Hucha” es un servicio personalizable que ofrece a los clientes un sistema de ahorro sistemático.

¿Por qué es tan importante el big data? Esa es la pregunta que muchos se están haciendo en los últimos años. En la actualidad, las organizaciones capturan trillones de bytes de información de sus clientes, proveedores y dispositivos. Este volumen de datos tiene un enorme potencial para mejorar la gestión interna y externa de las compañías de muchos sectores, entre ellos el bancario. En el último Big Data Congress de Barcelona se confirmó que las empresas que utilizan el big data aumentan un 8% su productividad.

En CaixaBank estamos convencidos de que estos datos tienen que servir para tomar decisiones en diferentes ámbitos: conocer más al cliente, personalizar su oferta y su información disponible, optimizar los modelos de riesgo, fijar los precios, etc. 

Servicios por y para el cliente

El big data tiene la capacidad de cambiar la segmentación tradicional, que separa a los clientes en grupos con características similares, por una segmentación personalizada, en la que cada uno puede escoger la oferta que más se ajusta a sus intereses en un momento determinado.

Esta premisa se fundamenta en el llamado Real Time Decision (RTD) o decisiones en tiempo real a partir del análisis de datos.  Lluís Esteban, chief data officer de CaixaBank, explica el efecto del RTD en la oferta: “con el RTD el cliente tiene un entendimiento mejor de sus necesidades, podemos hacer propuestas más acertadas a lo que necesita y no hacerlas sobre lo que no necesita”. Es lo que denominamos home banking u oferta ajustada a la necesidad concreta del cliente.

Uno de los últimos ejemplos es Mis Finanzas. Surgido tras el éxito de los servicios CardBox y Recibox, Mis Finanzas es un servicio desarrollado por la entidad que aglutina en un único espacio on-line todos los gastos e ingresos. El último ejemplo en innovación ha sido imaginBank, el primer banco que solo opera a través de dispositivos móviles y redes sociales. Lluís Esteban tiene clara la razón de ser de este producto: “entendiendo mejor al cliente se mejoran la calidad del servicio y las propuestas comerciales”.

Una gestión comercial más eficaz

¿Están ofreciendo nuestras oficinas el máximo valor para el cliente? Antes de que existiera el big data, el riesgo de que hubiera fallos en la oferta y la atención al cliente era mayor. Ahora, toda la información sobre los clientes y servicios de la empresa permite establecer numerosos filtros para medir la efectividad y la forma de tener el mejor contacto con el cliente. Asimismo, el big data ayuda a la fijación inteligente de precios para mejorar la oferta y aumentar la vinculación con los usuarios.

Apuesta de presente… y de futuro

La apuesta por el big data ya ha obtenido sus primeros frutos: una reducción de 50.000 horas de trabajo mediante la implantación de casi 100 proyectos y un grado de conocimiento del cliente de 360º. La digitalización y la proliferación de smartphones van a suponer un aumento de los datos disponibles. Esta consolidación se verá reforzada por el crecimiento del Internet of Things (IoT). Según el chief data officer de CaixaBank, “el IoT va a posibilitar el tratamiento de información que hasta ahora no podíamos conocer para mejorar la calidad del servicio”.

Por eso, en CaixaBank, se ha hecho una apuesta transversal por el big data dentro del Plan Estratégico 2015-2018 con un doble objetivo: optimizar la actividad comercial y la eficiencia operativa de la gestión interna.

¿Te ha interesado este tema? Si es así, puedes leer más en nuestra sección de innovación.

Se acerca la Navidad, uno de los momentos clave en la familia… y en el consumo. Esta fiesta tradicionalmente aumenta el consumo de los hogares un 20%, e incluso se prevé que este año sean las mejores fiestas en este aspecto desde 2008.

Además, dado que la economía española está entrando en una fase de moderación de las tasas de crecimiento y de creación de empleo, la previsión sobre un aumento del consumo en los hogares españoles es aún mayor. Así se desprende del artículo “Perspectivas sobre el consumo y el ahorro familiar” del Informe Mensual del mes de noviembre de CaixaBank Research.

No obstante, a pesar de que es una época en la que se gasta más, hay que evitar que este gasto se convierta en un descontrol y tomar medidas que nos ayuden a controlar la economía familiar en Navidad.

Claves para controlar el gasto familiar en Navidad

Según la OCU, las reglas básicas para ahorrar en Navidad son planificar, comparar y escalonar:

• En primer lugar, planificar las compras navideñas nos permite saber con anticipación cuánto vamos a gastar y sobre todo fijar el presupuesto que nos podemos (o queremos) permitir.
• En segundo lugar, es recomendable comparar los precios de los productos, ya que existen diferencias entre un establecimiento y otro, y decidir dónde los vamos a comprar.
• Por último, una vez hemos hecho la planificación y sabemos lo que nos vamos a gastar y en qué, podemos empezar a escalonar las compras. Esto es importante porque hay muchos productos que podemos comprar con antelación y a mucho mejor precio. En el caso de la comida, por ejemplo, marisco, carnes y pescados pueden sufrir grandes subidas de precio en los últimos días.

Más allá de estas tres reglas básicas, también es importante considerar el pago en efectivo o con tarjeta. Si eres de los que prefieren el pago en efectivo, no llevar mucho dinero encima también puede ayudar a evitar gastos innecesarios.

Pero también es interesante la opción del pago con tarjeta, que nos permite mayor flexibilidad y financiación. Eso sí, a la hora de elegirla debemos tener en cuenta las necesidades que queremos cubrir (financiación aplazada, facilidad de pago…) y elegir la más adecuada, ya que hay múltiples tarjetas de crédito para financiar tus gastos.

Por último, también es de utilidad anotar todo el proceso (el presupuesto, los gastos, los imprevistos…). Más allá del método tradicional de papel y lápiz, existen aplicaciones para dispositivos móviles y servicios on-line que nos ayudaran, como por el ejemplo Mis Finanzas, que permite clasificar y ordenar de forma sencilla todos los ingresos y gastos.

En CaixaBank seguimos avanzando para hacer la vida más sencilla y más cómoda a nuestros clientes. Tras los éxitos obtenidos con ReciBox (servicio de control de domiciliaciones de recibos) y CardBox (para el control de gastos con tarjeta), lanzamos “Mis finanzas”, un sencillo y práctico servicio digital que te ayudará a tener un mayor control sobre tu economía familiar y personal.

Cómo te ayuda “Mis finanzas” a gestionar el dinero

“Mis finanzas” se trata de un servicio pensado por y para el usuario, que de hecho ha sido desarrollado incorporando las aportaciones de los clientes y empleados a través de las comunidades de innovación de CaixaBank. Para una cómoda gestión de los ingresos y gastos, permite disponer de un registro detallado de toda la actividad financiera del cliente agrupada en un único espacio on-line accesible en cualquier momento.

En este nuevo servicio, toda la información aparece organizada cronológicamente y agrupada por categorías, según los diferentes conceptos de ingresos y gastos. Además, se clasifica de forma totalmente automática y se vale de tecnología big data para ofrecer un registro histórico de dos años atrás desde el momento en el que se usa y ofrecer la información siempre actualizada en tiempo real.

En su apuesta por el concepto “fácil de usar”, “Mis finanzas” dispone de sencillos gráficos y crea presupuestos de forma automática según las 3 principales categorías de gasto de cada usuario, si bien el cliente puede crear y personalizar hasta 10 presupuestos distintos. Por otro lado, permite la configuración de tres perfiles distintos, modalidad pensada para aquellas personas que prefieren gestionar de forma separada su economía personal y familiar.

Con la experiencia y el liderazgo de la banca on-line a sus espaldas, CaixaBank ha tenido muy presente las diferentes necesidades y circunstancias de los usuarios y, por ello, este servicio es totalmente compatible con el acceso desde Internet, móvil o tablet.

Para saber más sobre este tema, aquí tienes toda la información de “Mis finanzas”. Mantente al tanto de todas las novedades sobre este y demás beneficios que te ofrecemos en nuestro portal de CaixaBank o a través del perfil de Twitter @infoCaixa.

“la Caixa” tiene a disposición de sus clientes el servicio denominado Mis Finanzas. Con este servicio de gestión de finanzas personales, disponible por Línea Abierta o desde el teléfono móvil, los clientes particulares de la entidad cuentan con una de las mejores herramientas para controlar fácilmente los ingresos y gastos, mes a mes.

Entre otras opciones, el cliente puede hacer un presupuesto automático de forma sencilla y cotejarlo fácilmente con los gastos y los ingresos reales; ver todos los movimientos de cuentas y tarjetas desglosados por categorías; personalizar las diferentes categorías y subcategorías de ingresos y gastos; establecer reglas automáticas y visualizar la información de forma numérica o gráfica.

Toda esta información, que se puede visualizar desde Internet o desde el móvil, está accesible durante las 24 horas del día con la tranquilidad de saber que es una forma, fácil, segura y confidencial de llevar la economía personal o familiar. Este servicio es totalmente gratuito para los clientes de “la Caixa”.