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Viaja con tus tarjetas de forma segura

CaixaBank — Wed, 06 Jul 2022 04:37:04 +0000

Llegan las vacaciones, esa época en la que se hacen realidad todos esos viajes que llevamos meses planeando. Las maletas, los mapas, las reservas de alojamiento… ¡y el dinero!

Para no tener que movernos con efectivo y hacerlo todo mucho más fácil y seguro, lo más recomendable es utilizar las tarjetas de débito y crédito. Ahora bien, antes de viajar, debes tener en cuenta los siguientes consejos:

Asegúrate de que tus tarjetas estén activadas para que puedas utilizarlas sin problemas.
Comprueba el límite y la disponibilidad de tu saldo. Puedes modificarlo en tu oficina si prevés que vas a necesitar más dinero para tus vacaciones.
Viaja con una tarjeta de crédito y otra de débito. Recuerda que en cualquier oficina de CaixaBank puedes llevarte una tarjeta MyCard al momento (entrega inmediata) sin tener que esperar a los 3-5 días. Es preferible viajar con una tarjeta de crédito para asegurarte que puedas operar en todos los sectores incluidos los alquileres de coche (rentings) y aerolíneas…
Confirma que tus tarjetas funcionen correctamente. Dirígete a cualquier cajero de CaixaBank y realiza una operación bancaria, como por ejemplo sacar dinero.
Nunca lleves apuntado en ningún sitio el PIN de tus tarjetas; simplemente, recuérdalo. Si lo prefieres, puedes elegir un nuevo código que te resulte más sencillo de recordar en cualquiera de nuestros cajeros. Para tu seguridad, te recomendamos que no utilices datos fácilmente deducibles, como podría ser tu fecha de nacimiento.
Sé precavido. Cuando marques el PIN en cajeros y establecimientos, procura que no sea visto por otras personas.

Además, si eres cliente de CaixaBank, ten presente que con CaixaBank Now podrás satisfacer muchas necesidades aunque estés lejos de tu casa, como por ejemplo consultar el límite de crédito de tus tarjetas y el saldo de tus cuentas, o bien bloquear tus tarjetas de forma temporal o definitiva.

Es frecuente que en vacaciones aparezcan dudas. Si tienes alguna consulta, puedes llamar a nuestros teléfonos de asistencia las 24 horas del día: 900 40 40 90 o +34 938 87 25 25 (desde el extranjero).

Pagar con el móvil, aún más fácil

Los smartphones nos permiten acceder a una infinidad de nuevos servicios, como pagar con el móvil. Si prefieres disponer de tus tarjetas en el móvil para pagar en comercios contactless puedes hacerlo a través de CaixaBank Now.

¿Y si pierdo la tarjeta?

En caso de pérdida o robo, si eres cliente de CaixaBank, dispones del servicio gratuito CaixaBankProtect, que te protege ante cualquier operación no realizada por ti.

No olvides que tienes varios mecanismos para garantizar la seguridad de tu tarjeta, como el sistema de alertas SMS gratuitas, que te avisan de las operaciones más relevantes realizadas con tu tarjeta. Así, siempre estarás informado de lo que está sucediendo con tus tarjetas.

En caso de que te quedes sin tarjetas mientras estás en el extranjero por pérdida, robo o incluso deterioro, recuerda que CaixaBank pone a tu disposición el servicio de CaixaBankProtect Emergency, que ofrece dinero en efectivo en cualquier parte del mundo en menos de tres horas.

¿Qué hago si tengo un cargo en mi tarjeta que no he realizado yo?

admin — Wed, 18 Dec 2019 07:00:00 +0000

En este post te explicamos qué hacer cuando, revisando los movimientos de tu cuenta, descubres algo que no te cuadra.

Lo primero, denunciarlo

El primer paso que debemos seguir es comunicar lo ocurrido a nuestro banco. Así anularemos las tarjetas e impediremos que sigan utilizándolas. Todas las entidades tienen teléfonos que están operativos las 24 horas del día para trasladar este tipo de incidencias. Además, desde que la banca online se ha instalado en nuestras vidas podemos desactivar las tarjetas de crédito o débito desde las aplicaciones móviles.

En segundo lugar, debemos denunciarlo. Si nos han robado la tarjeta o, en su defecto, los datos necesarios para operar con ella, se debe presentar una denuncia en la comisaría de policía.

¿Cuál es tu responsabilidad?

En casos de fraude, tranquilo, porque la Ley de Servicios de Pago te protege y limita tu responsabilidad, lo que significa que el banco responderá por ti.

A la hora de sufrir un fraude con la tarjeta de crédito, debes prestar atención a las siguientes situaciones:

Si tú no has perdido la tarjeta o los datos que permiten hacer pagos con ella, y el fraude se ha producido por la copia o duplicado de la tarjeta, el banco podrá devolverte el importe total de la operación. En estos casos, al no existir una pérdida de la posesión, el usuario no tiene forma de darse cuenta de que le están robando, más allá de comprobar los movimientos de su cuenta.
Si, por el contrario, has perdido o te han robado la tarjeta, eres responsable por el uso fraudulento hasta que comuniques el robo o la pérdida. En este caso, tu responsabilidad está limitada a un máximo de 50 euros, desde principios de 2018. Esto quiere decir que si te quitan o pierdes la tarjeta, solo deberás pagar, como mucho, dicha cantidad. El resto, lo pagará la entidad. Los bancos solo podrán negarse a aplicar este límite si pueden demostrar que el titular ha incurrido en un fraude o negligencia grave en la custodia de la tarjeta o de sus elementos de seguridad.

Y para no ser víctima…

Unos consejos sencillos y que todo usuario de tarjetas debería tener en cuenta a la hora de hacer compras por Internet.

Si vas a usar tu tarjeta en una compra, el código de seguridad CVV se vuelve sumamente importante, aunque cada vez es más común usar un proceso de doble verificación. Este procedimiento hace que te llegue un mensaje SMS al teléfono móvil con un código para autorizar el pago y así evitar fraudes.

Si quieres esquivar cualquier tipo de riesgo, puedes usar una tarjeta prepago. La ventaja de este tipo de tarjetas es que puedes cargar el importe exacto de la compra.

Utilizar pasarelas de pago como PayPal, Google Wallet o Apple Pay también te dará un plus de seguridad. No envían información de la tarjeta de crédito al vendedor y actúan como intermediario entre el comercio y el cliente.

Además, antes de efectuar un pago a través de una página web, comprueba si esta dispone de protocolo de seguridad SSL. ¿Cómo podemos identificarlo? Es fácil: revisa la barra de navegación y, si aparece un candado cerrado y a la URL le precede “https://”, puedes hacer la compra con total tranquilidad.

Recuerda que nunca debes dar tus claves o elementos de seguridad ni siquiera si te los solicitan a través de un enlace recibido en un mensaje. De este modo evitarás casos de phishing que pueden terminar en compras fraudulentas con tarjetas.

CVV: el código que evita fraudes en compras y transacciones en la red

admin — Wed, 27 Nov 2019 07:00:00 +0000

Pero, ¿está seguro nuestro dinero? Cada año tenemos más tarjetas en nuestras carteras y, cada vez, las utilizamos más. Según el Barómetro de Tarjetas Mastercard 2017, realizado por Inmark Europa, el 82% de los españoles tenía una tarjeta de crédito o débito y, de media, cada español poseía 1,8 tarjetas.

Para intentar minimizar los riesgos que conlleva tener una tarjeta, ya sea de crédito o débito, las entidades han ido desarrollando distintos métodos de seguridad para garantizar que nuestra tarjeta solo la usamos nosotros.

Uno de los más importantes es la implementación del código de seguridad de tarjetas, más conocido como CVV o CSC. En las tarjetas VISA y Mastercard, el código se encuentra en el reverso de la tarjeta, cerca del espacio destinado a la firma del titular, y consta de tres dígitos. En American Express, el código lo podrás encontrar en la parte delantera derecha de la tarjeta y tiene una cifra más.

Pero, ¿qué es exactamente? Es un número de seguridad para transacciones en las que la tarjeta no se usa de forma física. Así, lo tendrás que utilizar cada vez que compres por internet. El objetivo es evitar que, en el caso de que alguien dé con tu número de tarjeta, no pueda usarla al no conocer dicho código.

La garantía de esta medida de seguridad reside en que nadie conozca el número. Antes de realizar alguna compra por Internet, y de introducir el número de tu tarjeta y el CVV, asegúrate de que tu conexión está protegida. Para ello, comprueba que a la izquierda de la URL exista una barra verde que especifica que la página es segura. Recuerda: es muy importante que nadie conozca este número. Nunca lo facilites en ninguna web a menos que te encuentres en un entorno protegido.

Si te han robado o has perdido la tarjeta, te recomendamos anularla lo antes posible. Tranquilo: el CVV es único para cada tarjeta, por lo que tu dinero estará a salvo.

Autenticación en dos pasos

Además del CVV, en los últimos años se ha desarrollado la autenticación en dos pasos, una medida extra de seguridad. Como explica la Oficina de Seguridad del Internauta, con esta medida hacemos más difícil que una persona no autorizada opere con nuestra tarjeta. La metodología tipo de la autenticación en dos pasos es, a su vez, muy sencilla. Al hacer una compra con la tarjeta, nos llega (normalmente) un SMS con un código a nuestro teléfono que debemos introducir en el proceso de pago.

Antes de realizar cualquier compra, examina la web en la que vas a realizar la operación, utiliza medios de pago seguros y repasa las operaciones bancarias. Recuerda también no operar a través de redes Wi-Fi públicas para realizar este tipo de operaciones y accede siempre a páginas a través de la URL qué tu hayas introducido en el sistema. ¡No te fíes de redirecciones ni enlaces directos!

Todo lo que debes saber para anular una tarjeta extraviada

admin — Fri, 13 Jul 2018 06:00:39 +0000

Ha llegado el verano y miles de personas empiezan sus vacaciones para relajarse y desconectar del trabajo. El deseo de disfrutar de algunas actividades que no podemos llevar a cabo durante todo el año provoca que mucha gente baje la guardia y no preste suficiente atención a sus objetos personales. Un informe de la compañía de seguros de protección de tarjetas CCP certifica que en 2015 un 32% de robos de tarjetas bancarias se produjo en verano, la época en la que más hurtos y pérdidas se denuncian. ¿Cómo debemos actuar cuando desaparece nuestra tarjeta de crédito o débito?

Si tu tarjeta se ha extraviado o ha sido robada, es muy importante que la bloquees cuanto antes. Es necesario actuar con la mayor rapidez posible para evitar el uso de la tarjeta por parte de terceras personas. En CaixaBank te ofrecemos alternativas para bloquear las tarjetas:

Puedes usar la banca digital, mediante CaixaBankNow o CaixaBank Pay. Para solicitar el bloqueo, debes acceder a la tarjeta deseada y acceder a la opción “Bloqueo de tarjeta”.
Si no puedes acceder a CaixaBankNow, puedes contactar con nosotros mediante el teléfono gratuito en el 900 444 333 desde territorio nacional o en el 0034 935 829 808 si te encuentras en el extranjero.

Pero para no llegar a esta situación, desde CaixaBank te proponemos algunos consejos para evitar estos casos y viajar con tus tarjetas de crédito sin preocupaciones. Ante todo, sé precavido. No te olvides de tus objetos de valor y no dejes de vigilarlos. En segundo lugar, cuando marques el PIN de tu tarjeta de crédito, asegúrate de que otras personas no puedan verlo. También debes tener en cuenta que es mejor memorizar el número PIN de tus tarjetas y nunca llevarlo apuntado en un papel. Te recomendamos que no uses números fácilmente deducibles que se puedan llegar a atribuir a datos de tu persona. Por último, se recomienda no dejar a la vista los objetos personales en lugares como la playa o la piscina.

No olvides que si durante tus vacaciones te surge algún tipo de duda puedes resolverla llamando a alguno de nuestros teléfonos de asistencia. Si estás pasando las vacaciones en España, puedes llamar al 902 200 202. Si, en cambio, tu destino es un lugar fuera del territorio nacional, marca el número siguiente: +34 93 495 39 99. Estamos disponibles las 24 horas del día para resolver todas las dudas que puedan ir surgiendo y para que no tengas que preocuparte durante tus días de descanso. ¡Esperamos que pases unas buenas vacaciones seguras!

2018, el año del gran despegue del pago por móvil

Wed, 06 Jun 2018 07:32:57 +0000

Hubo varios intentos anteriormente, pero no fue hasta 1950 que las tarjetas de crédito y de débito se instauraron definitivamente en nuestra sociedad. Estas, también llamadas dinero de plástico, supusieron una gran revolución para el consumo en todo el mundo. Unas décadas más tarde, concretamente en los años 90, Internet marcó otro cambio radical en los hábitos de pago, ya que te permitía comprar lo que quisieras sin moverte de casa y a cualquier hora del día. Fue en concreto en 1994 cuando tuvo lugar la primera venta online de la historia: ¡una pizza!

A día de hoy las tarjetas físicas siguen renovándose año tras año. Primero fue la substitución de la banda magnética por chips para el pago contactless, una tecnología que permite realizar compras acercando la tarjeta al datáfono. De hecho, nos tenemos que remontar solo ocho años atrás para recordar la primera experiencia contactless en el proyecto “Mobile Shopping Sitges 2010”, impulsado por CaixaBank, Telefónica y Visa Europe, un proyecto piloto con el objetivo de desarrollar y fomentar las compras con teléfono móvil.

Actualmente esto ya es más que una realidad y nos encontramos frente a una nueva revolución en los hábitos de consumo: el pago móvil. CaixaBank dispone de CaixaBank Pay, la aplicación que permite realizar el pago móvil. Además, la entidad financiera tiene diversos acuerdos con los partners más importantes en este ámbito, como Apple Pay, Samsung Pay o Garmin Pay.

Pero, ¿cómo funciona este sistema de pago? Gracias a la conectividad NFC (Near Field Communication), incluida ya en muchos smartphones. Aunque el 95% de los datáfonos ya están adaptados a esta tecnología, también es necesario disponer de una aplicación de pagos compatible con la entidad financiera y que la tienda a la que nos dirigimos acepte este sistema como método de pago.

Pagar con el móvil, cada vez más común

En este contexto de cambio, CaixaBank apostó fuertemente por el sistema de pago móvil. Tanto es así, que en abril de este año el 47% del total de operaciones de pago con móvil en España han sido realizadas por los 505.000 clientes de CaixaBank que ya tienen vinculadas sus tarjetas a móviles.

El crecimiento de la entidad en pago por móvil es exponencial, ya que ha pasado de 150.000 operaciones en abril de 2017 a 1,95 millones en abril de 2018, con un importe medio por operación de 30 euros. Además, de enero a mayo de 2018 los clientes de la entidad han realizado más de 8 millones de operaciones. Es tanto el incremento, que Joan Morlà, el consejero delegado de CaixaBank Payments, prevé que “en cuatro o cinco años el 20%-25% de las compras y reintegros será con móvil”. Así pues, definitivamente, el pago por móvil ha llegado para quedarse.

Aunque Apple tiene una cuota de mercado por debajo de sus principales competidores y es la cuarta marca más vendida en España, sus usuarios son los que pagan más con el móvil.

CaixaBank es un referente en innovación con el desarrollo de proyectos que han marcado hitos tecnológicos. Entre ellos, la primera implantación comercial en Europa de los sistemas de pago contactless, el lanzamiento de imaginBank o el desarrollo de las primeras aplicaciones de inteligencia artificial para atención al cliente.

¿Por qué el PIN de tu tarjeta tiene cuatro dígitos?

Thu, 05 Apr 2018 07:05:49 +0000

Lo utilizamos a diario, ha cambiado nuestra vida por completo y, sin embargo, no sabemos nada de su origen. Se trata del número que configura el código PIN de nuestra tarjeta de crédito. Esos 4 dígitos que nos otorgan de forma aleatoria y que nos permiten llevar a cabo cualquier operación bancaria que precisemos. Pero, ¿alguna vez te has parado a pensar por qué son 4 números y no 6?

Para descubrirlo debemos remontarnos al año 1967, cuando John Shepherd-Barron inventó el primer cajero automático. Shepherd nació en la India británica en 1925 y sirvió en la II Guerra Mundial como capitán de paracaidistas antes de intentar ganarse la vida como inventor. Finalmente, el 27 de junio de 1967 llegó el éxito de su primer y mayor gran invento.

El primer cajero automático que se instaló fue en una sucursal del banco Barclays en Enfield, al norte de Londres. Reg Varney, de la serie de televisión “On The Buses”, fue el primero en retirar dinero efectivo. Por aquel entonces, las tarjetas físicas todavía no se habían inventado y los cajeros utilizaban cheques impregnados con carbono 14, una sustancia considerada ligeramente radioactiva.

Para detectar la autenticidad del cheque, el cliente debía pasar previamente por la entidad bancaria para que le entregasen cheques por valor de 10 libras esterlinas.

¿Cuatro o seis dígitos?

Durante el desarrollo de este proceso, Shepherd pensó en la idea de crear una contraseña o código de seguridad. “Estábamos en la mesa de la cocina y le pregunté a Caroline cuál era el número máximo de dígitos que podía recordar sin problemas”, comenta él en una entrevista a la BBC.

En un primer momento, Shepherd pensó que era capaz de recordar su número de ejército de seis cifras. Sin embargo, al consultarlo con su esposa, ella le dijo que solo era capaz de recordar cuatro dígitos. En ese momento, el número PIN de 4 números se convirtió en un estándar mundial.

Pese al recelo inicial, hoy en día este invento está extendido mundialmente y ya existen más de tres millones de cajeros automáticos en todo el mundo. Actualmente, el 73% de los españoles utiliza un cajero automático al menos una vez por semana.

Desde el primer cajero de la historia, estos han evolucionado al mismo ritmo que lo han hecho las tecnologías. Por ejemplo, los cajeros automáticos de CaixaBank cuentan con innovaciones pioneras, como un diseño con doble pantalla, tecnología contactless para operar sin tener que insertar físicamente la tarjeta o una unidad de reconocimiento de billetes de última generación.

Lo que está por venir

Si bien los 4 dígitos siguen muy presentes en nuestras vidas, está por ver qué pasará en un futuro. Las nuevas tecnologías están dando paso a otras opciones, en las cuales ya no es necesario tener en mente el código PIN. La huella dactilar es una de estas innovaciones, disponible, por ejemplo, en CaixaBank Pay, Samsung Pay o Apple Pay.

Otra de las tecnologías que están revolucionando los métodos de pago es el reconocimiento facial. CaixaBank ha sido el primer banco de España que incorpora en sus aplicaciones móviles la tecnología de identificación Face ID, con la que es posible acceder a las cuentas mediante el reconocimiento facial a través del móvil sin tener que introducir los datos habituales de acceso.

Tarjetas de comercios: ¿para qué valen y para qué no?

admin — Wed, 28 Mar 2018 07:00:00 +0000

Abren un supermercado nuevo en el barrio y el día de la inauguración todo el vecindario acude a conocerlo y aprovechar las ofertas de apertura. Y lo primero que se encuentra la gente al entrar es uno de esos stands que se montan en dos minutos para las acciones promocionales y una persona que ofrece a los clientes la consiguiente tarjeta de la empresa en cuestión. Un plástico que, de ser cierto lo que nos dicen, proporciona una y mil ventajas a quien la porta.

Ante esta situación, el cliente piensa en su cartera, que tiene una cantidad finita de espacios para tarjetas y ya están todos ocupados. Pero tal vez sea momento de hacer limpia y sacar las que no utiliza. ¿Para qué vale cada una de ellas?

Tarjetas de fidelización

Entendemos por tarjetas de fidelización las que no permiten hacer pagos con ellas, pero el titular puede acceder a “bonificaciones (descuentos, premios, etc.) cuando consume productos de la empresa emisora”, tal como explica la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre. Aunque hay excepciones, la mayoría de ellas son gratuitas:

Supermercados: las tarjetas del club correspondiente suelen valer para acumular puntos por cada compra y luego canjearlos por pequeños descuentos (entre dos y 10 euros) en posteriores visitas. A veces también hay productos que están rebajados solo para las personas que disponen de la tarjeta.
Viajes: las aerolíneas son el ejemplo más conocido, pero también las compañías de autobuses o ferroviarias suelen disponer de este tipo de tarjetas. De nuevo se trata de un sistema de puntos, que se acumulan por cada viaje comprado y luego pueden canjearse. En ocasiones, también permiten acceder a servicios premium.
Gasolineras: las grandes redes de estaciones de servicios suelen ofrecer estas tarjetas que proporcionan un pequeño porcentaje de descuento en cada repostaje. También pueden acumular puntos canjeables por combustible o por lavados del vehículo.
Ocio y restauración: los cines y las grandes cadenas de restauración (normalmente las que se pueden encontrar en los centros comerciales) pueden contar también con tarjetas que ofrecen descuentos, acceso a pases especiales de películas, puntos canjeables por palomitas (en los cines), etc.
Grandes superficies: las tiendas de muebles, de electrónica, de ropa, de deporte, las cadenas de librerías, etc. también suelen disponer de tarjetas de este tipo. Ofrecen descuentos puntuales en ciertos productos, permiten acumular puntos para futuras compras o acceder a servicios especiales.
Multiempresa: hay supermercados que se alían con redes de gasolineras y restaurantes y los puntos se acumulan en una única cuenta cuando se hace algún gasto en cualquiera de estos comercios. También hay tarjetas emitidas por terceros que unen varias empresas de las anteriores e incluso a proveedores de electricidad y telefonía en sus promociones y descuentos.

Tarjetas de pago

Muchas de las empresas en las que has pensado leyendo sobre las tarjetas de fidelización cuentan también con tarjetas de pago, vinculadas a empresas del sector como Visa o Mastercard. Pueden ser tarjetas de débito o de crédito, con las características propias de estas modalidades. Sirven, por tanto, para pagar en cualquier comercio, pero ofrecen sus mayores ventajas cuando se utilizan en el negocio que la emite.

Pero en este caso estamos hablando de un producto financiero y por eso conviene ser más cuidadoso, ya que su alta, mantenimiento o renovación pueden conllevar comisiones. Además, en el caso de las tarjetas de crédito, se pueden aplazar los pagos y en este caso el importe aplazado suele tener un interés que conviene saber de antemano para evitar sustos.

Estas tarjetas de pago suelen unir a varias empresas, de tal forma que el cliente pueda acumular puntos o beneficiarse de descuentos y promociones en distintos comercios.

Consejos de uso

Tarjetas de crédito: las justas. Acumular tarjetas de crédito es incrementar el descontrol de tus finanzas personales. Es mejor renunciar a ciertos potenciales descuentos en favor de una gestión más racional de tu dinero. Si escoges una, dos o tres, que sean las que de verdad vas a utilizar en esos comercios.
Frecuencia: las tarjetas de fidelización no suponen gastos ni afectan a tus finanzas, pero si nunca vas a ese supermercado que te queda en el otro extremo de la ciudad, ¿de verdad te interesa tener su tarjeta?
Orden: es cierto que a esa tienda vas poco desde que terminaste de amueblar tu casa; o que de ordenador no cambias más que una vez cada cinco años; que no eres de los que coge aviones todas las semanas ni siquiera todos los años. Pero ya que te sacaste la tarjeta en su día y sigue siendo válida, guárdala y acuérdate de sacarla cuando corresponda. Un tarjetero te ocupa poco en un cajón y te permite tenerlas bien ordenadas.
Cuidado con los intereses: las tarjetas de crédito tienen normalmente unos intereses más altos que los préstamos personales. Si las utilizas puntualmente para aplazar pagos, pueden serte útiles, pero si haces un uso frecuente de esa posibilidad igual te interesa más buscar financiación.

De las tarjetas de débito… a los dispositivos contactless (post 5)

Thu, 01 Feb 2018 14:39:46 +0000

Las tarjetas se han generalizado hasta tal punto que es difícil encontrar a alguna persona que no tenga una o más de una. Conozcamos las características específicas de este medio de pago o de fidelización tan popular.

¿Cuántas clases de tarjetas hay?

Encontramos una gran variedad de tarjetas: de débito, de crédito, de prepago, de fidelización… Estas tarjetas tienen diferentes marcas comerciales (Visa, MasterCard, etc.) y también tienen diferentes categorías según los servicios que ofrece cada una de ellas.

Las tarjetas bancarias son las que emiten las entidades financieras. También existen tarjetas no bancarias, que sirven para comprar en los establecimientos comerciales que las emiten (grandes almacenes, cadenas de tiendas, etc.) y en ocasiones también permiten financiar las compras y aplazar los pagos.

Las tarjetas de fidelización pueden ser emitidas por establecimientos comerciales o de servicios (por ejemplo, líneas aéreas) y permiten acumular puntos que dan derecho a descuentos o regalos.

¿Qué son las tarjetas bancarias?

Las tarjetas son medios de pago que nos permiten comprar sin necesidad de tener dinero en efectivo y realizar diferentes operaciones en un cajero automático. El uso de las tarjetas está muy extendido y es frecuente usarlas para realizar compras en comercios o por Internet.

Ventajas de la utilización de tarjetas

Algunas de las ventajas en el uso de las tarjetas son:

Comodidad: no tengo que llevar dinero en efectivo encima.
Fáciles de usar: las puedo utilizar en casi todas mis compras.
Seguridad: es más seguro llevar una tarjeta que llevar dinero encima.

Además, el cliente dispone de un mayor control de las compras realizadas gracias a la información online facilitada por la entidad, a la vez que algunos bancos disponen de servicios de control de uso. El hecho de no tener que llevar dinero en efectivo supone una ventaja importante para el usuario, tanto a nivel de comodidad como de seguridad.

Es importante señalar que las tarjetas son un medio de pago cómodo, fácil y seguro que facilita la vida a las personas a la hora de hacer sus compras.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Permite utilizar dinero de la cuenta corriente, siempre que en la misma haya saldo. Con la tarjeta de débito podemos sacar dinero en los cajeros automáticos y también realizar compras. La operación se registra de manera inmediata en la cuenta, por lo que es necesario que haya dinero suficiente para pagar o para sacar dinero del cajero.

En general, podremos pagar con la tarjeta de débito y sacar dinero siempre que tengamos dinero en la cuenta. Esta es la principal diferencia con la tarjeta de crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito es un medio de pago que se acepta en todo el mundo y en la gran mayoría de establecimientos, por lo que es muy útil tanto en las compras realizadas en el país de origen como en los viajes al extranjero. Es una tarjeta que permite realizar pagos o sacar efectivo a débito o a crédito, hasta un límite fijado por el banco, sin necesidad de tener dinero en la cuenta en ese momento. Es decir, en caso de no tener dinero en la cuenta, el banco te ofrece crédito; por eso se llaman tarjetas de crédito.

El límite del crédito disponible figura en el contrato de la tarjeta. Puede variar a lo largo del tiempo, siempre con el consentimiento previo tanto del titular de la tarjeta como de la entidad financiera.

Muchas entidades ofrecen tarjetas de crédito sin necesidad de tener una cuenta corriente abierta en ellas. En este caso, los recibos se pagarán en la cuenta que el cliente indique.

Hay diferentes formas de pagar el dinero gastado con la tarjeta:

Pago mensual por la totalidad: es la más sencilla y frecuente. En general, se paga el total el primer día del mes posterior y hay que tener suficiente dinero en la cuenta para pagar todo el saldo. En este caso no tenemos que pagar intereses.
Pago aplazado: podemos aplazar el pago y elegir cuánto queremos pagar cada mes. En este caso, se pagan los intereses establecidos en el contrato de la tarjeta de crédito.

Tarjetas revolving

Las tarjetas revolving son una variante de las tarjetas de crédito que se diferencian en su modo de pago porque permiten pagar de forma aplazada: una vez devuelto el importe dispuesto, total o parcialmente, el saldo vuelve a estar disponible. El pago se puede realizar a través de una cuota mensual fija o bien a través de un porcentaje de la deuda. Este medio de pago es similar a una línea de crédito.

Las tarjetas revolving son flexibles y son una forma fácil y rápida de tener acceso a financiación; resulta muy importante conocer sus características.

¿Qué es una tarjeta de prepago?

Una tarjeta de prepago permite realizar pagos —en general de pequeño importe— o sacar dinero hasta el importe cargado en la tarjeta. Una vez agotado el importe, podemos recargar la tarjeta mediante un pago a la entidad bancaria o a la entidad de dinero electrónico que la emite. El importe que puede almacenarse en estas tarjetas suele ser pequeño y son un sustitutivo electrónico de las monedas y los billetes.

Los datos con el importe disponible total se almacenan en un chip en la tarjeta, y el importe disminuye según se efectúan los pagos. Una modalidad de tarjetas de prepago son las tarjetas virtuales, que no existen físicamente —no hay tarjeta de plástico— y que sirven para efectuar pagos por Internet.

Costes de las tarjetas

Entre los costes más frecuentes de las tarjetas están:

El coste de emisión y mantenimiento de la tarjeta: normalmente, la cuota de mantenimiento de la tarjeta se cobra una vez al año.
El coste por retirada de efectivo en cajeros de otra entidad: retirar efectivo en cajeros de otra entidad puede tener un coste en función de si el banco decide trasladar al cliente la tarifa que le aplica el banco propietario del cajero.
El tipo de interés que aplican las tarjetas de crédito por utilizar su financiación.
Las posibles comisiones y recargos por impagos en los créditos, insuficiencia de fondos u otros que estén contemplados en sus cláusulas.

La evolución de las tarjetas

La banca digital plantea una evolución de los medios de pago, como las tarjetas, que va más allá de la aplicación de la tecnología a los servicios financieros. Se trata de un cambio profundo de la cultura empresarial que afecta, de forma transversal, a la entidad y a los clientes.

Esta nueva manera de hacer banca se plasma en medios de pago como la tecnología contactless, que se concreta en los sistemas de pago por móvil y las pulseras para realizar compras sin contacto en los comercios, así como las carteras digitales (para comprar en Internet sin necesidad de aportar datos de tarjetas o cuentas) o las cibertarjetas (tarjetas prepago que no tienen soporte físico).

Consejos básicos de seguridad en el uso de tarjetas

Algunos consejos de seguridad que hay que tener en cuenta en el uso de las tarjetas son:

Cuida las tarjetas como si fueran dinero en metálico. No las pierdas de vista ni las dejes a ningún desconocido. Recuerda que tú eres responsable de su uso.
No anotes nunca el número secreto junto a la tarjeta. Hay que memorizarlo.
No utilices como número secreto datos fáciles de adivinar como el día del cumpleaños, el DNI, etc.
Firma la tarjeta en el momento de recibirla para que nadie más pueda hacerlo.
Comprueba siempre el importe antes de introducir el número secreto cuando estés realizando un pago en una tienda o un restaurante.
Se discreto cuando operes con la tarjeta. Si la estás usando en una tienda o un cajero, comprueba que introduces el número secreto de forma discreta, sin que te vea nadie.
Es recomendable revisar periódicamente los movimientos de la tarjeta. Algunas entidades ofrecen herramientas para que puedas tener un mayor control (por ejemplo, te envían un SMS cuando realizas una compra por un importe superior a una cantidad determinada).
Si detectas algún cargo dudoso o algún error, informa a tu entidad lo antes posible.
En caso de pérdida o robo, informa cuanto antes para proceder a su cancelación. Es importante tener los datos de las tarjetas en algún lugar seguro, así como el teléfono al que hay que llamar por si tienes que cancelar las tarjetas por pérdida o robo.

Algunas entidades disponen de un servicio que protege del uso fraudulento de las tarjetas y que cubre cualquier reclamación sobre operaciones ilícitas realizadas. La cobertura suele incluir también las operaciones realizadas con tecnología contactless, ya sean de tarjetas en modalidad NFC, TAP Pulsera, TAP Sticker, etc.

Como hemos visto, las tarjetas bancarias son un medio de pago cómodo, seguro y fácil de usar, aunque requiere que seamos consciente de sus ventajas —que son muchas y variadas— y también de sus costes y de las características propias de cada modalidad.

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¡Socorro, me han bloqueado la tarjeta de crédito!

admin — Wed, 27 Dec 2017 07:00:00 +0000

¿Cuáles son las causas del bloqueo?

Retraso en los pagos: Gracias a la tarjeta de crédito puedes disponer siempre de dinero, aunque no tengas liquidez en tu cuenta corriente. Bueno, siempre que quieras no, porque el banco cuenta con una cantidad límite. En el momento en el que llegues a ese límite, el banco bloqueará tu tarjeta para evitar que te endeudes.
Movimientos poco habituales: El banco está al tanto de todos tus movimientos bancarios. Por ello, si detecta que hay alguno que no es habitual en tu cuenta, procederá a bloquear tu tarjeta de crédito. De esta manera te protege de estafas o duplicado de tarjeta, algo más habitual de lo que te imaginas.
Compras en el extranjero: Tranquilo, porque la tarjeta no se bloquea cada vez que viajas y haces compras en el extranjero. Tan solo dejará de funcionar si el banco detecta movimientos poco frecuentes. Para evitar esto y quedarte más tranquilo, puedes informar a tu entidad de que vas a viajar al extranjero.

Pero no solo el banco tiene potestad para bloquear tu tarjeta: si notas algo extraño en tu cuenta bancaria, puedes llamar a tu entidad para dejarla inactiva.

¿Cómo puedo desbloquear mi tarjeta?

Para volver a disponer de tu tarjeta de crédito tan solo tendrás que llamar a tu banco para que la desbloquee. Además, así conocerás los motivos por los que han tomado esta decisión.

Descubre cómo funciona Apple Pay

Wed, 18 Oct 2017 07:45:10 +0000

Llegó el día. Los clientes de CaixaBank ya pueden disfrutar de Apple Pay, el servicio de pago por móvil de Apple que nos permite comprar con tal solo acercar el dispositivo móvil al TPV contactless, de manera rápida, fácil y segura.

Para hacerlo, tan solo es necesario disponer de la última versión actualizada de los dispositivos iPhone (modelo iPhone SE, iPhone 6 y posteriores) y Apple Watch (combinación con iPhone 5 y versiones posteriores).

¿Cómo añadir mis tarjetas a Apple Pay?

A través de Wallet de Apple: en el iPhone, puedes añadir tus tarjetas directamente desde la aplicación Wallet, escaneando o tecleando los datos de tu tarjeta. En el caso de Apple Watch, accede a la aplicación Watch, en la sección «Wallet y Apple Pay».

¿Cómo pagar con Apple Pay?

El procedimiento de pago es muy sencillo: acerca tu iPhone al terminal TPV contactless con el dedo en el sensor Touch ID, sin necesidad de desbloquearlo. El pago se realizará de forma automática y un pequeño sonido te indicará que este se ha completado correctamente.

En el caso de Apple Watch: pulsa dos veces el botón lateral y acércalo al datáfono habilitado. También se emitirá un pequeño sonido de confirmación al terminar la operación.

Seguridad 100%

Apple Pay cuenta con las mismas garantías, e incluso más, que las tarjetas de pago tradicionales. Cuando se utiliza Apple Pay, los datos de la tarjeta no quedan almacenados ni en el dispositivo móvil ni en los servidores de Apple. En su lugar, se asigna un número de tarjeta que queda encriptado y memorizado en el teléfono.

Asimismo, Apple Pay también está disponible para los clientes imaginBank.

Si deseas más información, puedes visitar la página de CaixaBank de preguntas frecuentes, en la nota de prensa sobre Apple Pay o en la web de Apple Pay.