Fue en 1950 cuando el informático Alan Turing sentó las bases de la inteligencia artificial y presentaba el Test de Turing, un método que medía la inteligencia de las máquinas. Desde entonces, han sido muchos los bots que se han ido haciendo un hueco en el mercado. Los bots son softwares diseñados para realizar tareas sin la ayuda del ser humano. El modelo más frecuente es el chatbot, un robot diseñado para simular una conversación con personas a través de mensajes de texto. En los últimos años, esta tecnología ha ido ganando terreno en muchos sectores, incluido el financiero.

Hoy en día vivimos constantemente rodeados de tecnología: ordenadores, móviles, sensores… que intercambian y almacenan información entre sí constantemente. Este hecho nos ha llevado a un nuevo paradigma: un mundo totalmente interconectado. Sin duda, el internet de las cosas (IoT, por sus siglas en inglés) ha sido un elemento que ha impulsado este nuevo modelo de relaciones globales. Sin embargo, su complejidad y su dimensión hacen que sea un desarrollo muy vulnerable a los ciberataques, que pueden ir, por ejemplo, desde el robo de datos privados hasta el acceso a millones de archivos de cualquier empresa.

Muchas industrias han adaptado sus estrategias y acciones empresariales al nuevo paradigma tecnológico que evoluciona a un ritmo vertiginoso. La inteligencia artificial (IA) es una de las más distinguidas que en los últimos años ha cobrado mucho protagonismo en todos los sectores, incluido el financiero. Su complejidad y sus múltiples aplicaciones han hecho que se convierta en una de las principales tendencias tecnológicas en los círculos bancarios.

La digitalización está impregnando a todos los sectores y no cabe duda de que la banca es uno de ellos. El sector debe responder a las necesidades de un nuevo cliente, cada vez más acostumbrado a aplicar las nuevas tecnologías en su día a día y a obtenerlo «casi» todo con tan solo un clic.

En los últimos años, han irrumpido en la banca móvil una serie de avances tecnológicos. Esta herramienta ha crecido de forma considerable y ha cambiado la forma de interactuar con el cliente. Por ello, son muchas las empresas que se preguntan cómo afrontar la evolución del ámbito digital, y los cambios que a la vez impulsan y demandan los consumidores.

A día de hoy la banca móvil se ha convertido en una de las herramientas digitales más utilizadas en el sector financiero; prueba de ello es que es el canal dominante entre los clientes de CaixaBank. «Las cifras son realmente increíbles, hablan por sí solas», asegura Benjamí Puigdevall, director de Banca Digital de CaixaBank, en la masterclass «New innovations in mobile banking» organizada por The Banker en colaboración con CaixaBank. Y es que ya son 3,8 millones de clientes los que utilizan servicios móviles cada mes.

Entre las gestiones llevadas a cabo se encuentran tanto transferencias bancarias internas como operaciones con intermediarios. Para conseguir que se puedan realizar este tipo de operaciones simples y también otras más avanzadas, Puigdevall explica que el servicio debe caracterizarse por «simplicidad, una excelente experiencia de usuario y está claro, todo en un solo clic». En cuanto a este segundo factor, es clave percibir las necesidades del cliente y adaptarse a ellas. Otra forma de priorizar al usuario es involucrándolo en el diseño y desarrollo de servicios digitales, algo que CaixaBank practica actualmente y prevé seguir haciendo.

Puigdevall identifica dos factores principales que han revolucionado la banca móvil. Uno de ellos es la biometría, que ha producido una notable mejora en la seguridad digital a través de medidas como el reconocimiento de huellas dactilares (como ApplePay por ejemplo) o de voz. Por otro lado, los chatbots, basados en la inteligencia artificial (IA), facilitan la comunicación entre cliente y entidad. Estas tecnologías coexisten en harmonía con la banca móvil, algo que el director de Banca Digital de CaixaBank afirma que continuará, ya que «el futuro se construirá con una combinación de interfaces diferentes».

Consultar el correo electrónico, informarse de las últimas noticias o contactar con nuestros amigos. El smartphone es el gran protagonista del mercado de la telefonía móvil y muchas veces también de nuestras vidas. De hecho, su uso se ha duplicado en España durante los últimos cinco años. Esto ha provocado que la ciberseguridad se haya tenido que adaptar a un nuevo escenario.

En este escenario, la banca es uno de los sectores que están en constante actualización para estar al día de las posibles amenazas que puedan aparecer. ¿La clave? “Mentalidad cibercriminal”, destaca Carles Solé, director de Seguridad de la Información de CaixaBank, en el marco de la Masterclass “Mobile security”, organizada por The Banker en colaboración con la entidad.

“Analizamos y colaboramos estrechamente con la empresa y los equipos de desarrollo cuando se concibe una nueva función para una aplicación”, destaca. Esto les permite analizar posibles escenarios arriesgados o servicios vulnerables y, así, proteger estas aplicaciones. Solé, además, subraya que el móvil es más seguro que el ordenador gracias a su arquitectura, ya que permite que las aplicaciones se protejan a sí mismas, como por ejemplo permitiendo que el usuario pueda denegar permisos.

“El tradicional cortafuegos del ordenador está evolucionando hacia este tipo de arquitectura”, considera. Aun así, es primordial educar a los usuarios para que tengan cuidado con sus teléfonos: “Utilizamos programas de concienciación en las oficinas y una de nuestras premisas es que estén atentos a cualquier comportamiento extraño”, como por ejemplo la persuasión que ejercen algunos sitios web para instalar una app y que puede poner en peligro el teléfono.

La irrupción del big data en el sector bancario es una realidad que avanza a pasos agigantados y las entidades financieras son conscientes de ello. Según un informe elaborado por KPMG y Funcas, un 73% de los bancos en España ya cuenta con iniciativas de big data y análisis de información.

Desde 2014, CaixaBank ha ido explorando lo que la tecnología puede aportar al ámbito de la inteligencia de datos. Así lo afirma Mariona Vicens, directora de Desarrollo e Innovación Estratégica de CaixaBank, en el marco de la Masterclass “Benefits of big data” organizada por The Banker en colaboración con CaixaBank.

La directora destaca que la banca ha visto la oportunidad de aplicar el big data, el aprendizaje automático y la analítica avanzada en 3 áreas principales. En primera instancia: los clientes. Esta tecnología permite prestar un mejor servicio gracias a la elaboración de bases de datos, una herramienta esencial para, por ejemplo, ofrecer mejores precios y una oferta más personalizada al cliente.

Por otra parte, el segundo sector es el de los márgenes de negocio del banco, en el que también permite realizar un servicio más personalizado en cuanto a la fijación de precios. Y por último, el área que engloba todo aquello relacionado con la seguridad y la mejora de la eficiencia empresarial, ya que el big data permite identificar comportamientos sospechosos de fraude y reducir costes.

CaixaBank vio el gran océano de oportunidades que brindaba el big data y ha hecho una apuesta transversal por esta nueva tecnología dentro del Plan Estratégico 2015-2018.¿El objetivo? Ser una herramienta comercial y de gestión interna para conseguir optimizar los recursos.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Estudios como Financial Services Technology 2020 de la consultora PwC y el informe Banking Technology Visión de la consultora Accenture ya nos lo han avanzado este año: la inteligencia artificial (IA) es una de las tendencias clave que dará mucho que hablar en el sector bancario.

“Creemos que la inteligencia artificial, o, tal como se la denomina actualmente, la computación cognitiva, es realmente la nueva tendencia en lo que respecta a la tecnología en algunos sectores, particularmente en la banca”, explica Pere Nebot, director corporativo de Servicios Informáticos de CaixaBank en la masterclass “Taking digital banking to the next level”, organizada por The Banker en colaboración con CaixaBank.

Nebot añade: “Creo que la inteligencia artificial cambiará la interacción entre los humanos, en este caso los clientes, y el sistema, en este caso la banca. No creo que en tres o cinco años los clientes interactúen con los bancos como lo hacen hoy en día”. De hecho, en CaixaBank ya se está utilizando un programa de IA denominado Watson: “Empezamos a utilizarlo en 2014. Aprendimos cómo funcionaba Watson porque compartimos un centro de innovación con IBM. En 2015 fuimos los primeros en enseñar a Watson a hablar en español y estamos orgullosos de este logro”, explica Nebot.

Otra experiencia de la compañía en esta tecnología es el chatbot de imaginBank, mediante el cual los clientes pueden dialogar con el bot para conocer las ofertas y las promociones: “Simplemente incluimos una nueva función, como hacer una transferencia con Siri, el asistente virtual de iPhone, o realizar una operación entre particulares con WhatsApp. Esto es solo el principio”. El director corporativo de Servicios Informáticos de CaixaBank afirma: “Los límites de la inteligencia artificial solo existen en nuestra imaginación”.

“El rol de las oficinas debe cambiar”. Así de contundente se muestra Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, en el marco de la masterclass “Taking digital banking to the next level”, organizada por The Banker en colaboración con CaixaBank. “Las oficinas son fundamentales para nuestra estrategia, pero en vez de ser centros de operaciones, deben ser centros de asesoramiento”.

Hace tiempo que CaixaBank inició una estrategia de digitalización para convertirse en la entidad más innovadora. ¿Pero en qué consiste este proceso de transformación? Gortázar afirma que están sentando las bases de una banca digital a través de tres puntos clave: la forma de operar internamente –los procesos–, la forma de comunicarse con sus clientes –los canales– y el contenido de los servicios que pueden ofrecer a sus clientes –los productos.

De hecho, la tecnología siempre ha formado parte del ADN de CaixaBank. ¿Por qué? “Pensamos a largo plazo, algunas de las decisiones que están dando frutos ahora las tomamos hace 5 años: la inversión en big data, en movilidad, en Smart PC…”, afirma Gortázar.

Aun así, el CEO de CaixaBank tiene claro que una de las claves para la correcta digitalización de las oficinas de la entidad son sus trabajadores. “La gente considera que la tecnología y lo digital son factores que permiten atraer a clientes, y por supuesto que lo son, pero también constituyen herramientas muy importantes que empoderan a nuestros empleados”, destaca. Por esa razón, la entidad centra todos sus esfuerzos en crear un nuevo modelo de oficinas y generar un nuevo tipo de relación con el cliente: más transparencia, más especialización y más atención.

¿Quieres conocer este nuevo concepto de oficina por dentro? ¡Te invitamos a dar un paseo virtual por la que fue nuestra primera Oficina A!