A quina edat he de plantejar-me seriosament l’estalvi per a la jubilació? Com puc estalviar de manera senzilla i controlada? Quants diners he de tenir estalviats als 30? I als 40? Quines coses puc fer en el dia a dia per cultivar l’estalvi?

En aquest post t’oferim una guia senzilla per resoldre els dubtes que ens envaeixen a tots quan pensem en un pla de pensions .

1. Una jubilació tranquil·la.

El sistema de pensions espanyol travessa un moment complex. Les projeccions de l’INE asseguren que 1 de cada 3 ciutadans tindrà més de 65 anys el 2066. La piràmide poblacional s’inverteix progressivament i és difícil pensar que quan arribi la nostra jubilació tindrem una pensió que ens permeti viure d’acord amb les nostres expectatives. Ara, tornem a la pregunta del milió: quants diners he d’estalviar per tenir una jubilació adequada al meu projecte de vida? VidaCaixa, basant-se en una anàlisi de Rob Berger a la revista Forbes sobre l’anomenat Fons de Llibertat Financera, li va fer aquesta pregunta a Enrique Borrajeros, president del Comitè de Comunicació de l’European Financial Planning Association (EFPA). Valorant en tot moment les excepcions de cada cas, l’expert estima que “una persona de 30 anys amb l’objectiu d’assolir 3.000 euros mensuals per a la jubilació haurà de fer aportacions de 280 € i anar incrementant un 7% anual aquesta aportació”.

T’interessa conèixer el teu cas particular? Pots accedir al simulador de jubilació.

2. Les claus de l’estalvi

Antonio Trueba, director general de VidaCaixa, les resumeix en aquest vídeo d’un minut.

• Temps: com més aviat es comenci, millor: “als 65 anys valdrà igual l’estalvi que es va fer entre els 25 i els 35 que el que es va fer entre els 35 i 65”.
• Constància: quan es comença a estalviar fa la sensació que s’aconsegueix molt poc, però desistir és un error. “Si es persevera, al final els passos es van allargant”. Estalviar cada mes com si fos una despesa fixa és fonamental.
• Rendibilitat: hi ha desenes de productes per a desenes de clients. L’ajuda dels professionals és bàsica per saber quin s’adequa més a les nostres necessitats.

3. Eines bàsiques

• El pla de pensions : un producte d’estalvi amb avantatges fiscals que serveix com a complement de la pensió pública. Es poden aportar un màxim de 8.000 euros anuals i la quantitat és deduïble de la declaració de la renda.
• El PIES: sigles del pla d’individual d’estalvi sistemàtic, és una eina a llarg termini amb interès garantit. El límit d’aportació és el mateix, tanmateix, la diferència és que el màxim per contribuir durant vida del producte són 240.000 euros. Es pot disposar dels diners sempre que es vulgui, tanmateix, l’impacte fiscal només s’obtindrà quan es retirin els diners.
• AIELT: l’assegurança d’estalvi individual a llarg termini és un producte ideat per a persones que volen estalviar durant almenys cinc anys. Un cop transcorregut aquest període es poden rescatar les aportacions realitzades amb exempcions tributàries dels rendiments. La diferència amb el PIES és que no hi ha cap límit històric d’aportació i, a més, té més flexibilitat que el PIES: es poden aportar des de 6 euros al mes i l’eina disposa de liquiditat immediata sense penalització.

4. Els petits detalls

Molts experts opinen que petites accions en el nostre dia a dia poden comportar un estalvi considerable: portar el menjar a la feina, revisar els contractes de subministraments, reconsiderar les tarifes de l’smartphone o la televisió, plantejar-se si deixar el gimnàs o no si no hi anem amb regularitat o anar caminant o en bicicleta als llocs… poden suposar fins a 600 € d’estalvi cada mes.

Això és un guia de lectura ràpida per a l’estalviador. Si t’interessa descobrir informació més específica, visita el blog de VidaCaixa.

Has pensat alguna vegada en el que faràs quan et jubilis? Moltes persones aprofiten aquesta “segona joventut” per aprendre un idioma, apuntar-se a un curs de pintura o voltar pel món. Però per poder fer realitat tots aquests plans, cal començar aviat a planificar el futur per poder estalviar a poc a poc i aconseguir els recursos econòmics suficients.

De fet, ens passem tot el dia organitzant esdeveniments que duren poques hores, com per exemple la nostra festa d’aniversari, però dediquem molt poc temps a planificar la jubilació. Si tens plans per al futur, compartim amb tu dues raons per les quals hauries de començar a estalviar des d’avui:

•  Si comences aviat, el teu estalvi mensual podrà ser menor: tens menys de 55 anys? No cal que esperis als anys previs a la jubilació per estalviar per al futur. Per exemple, la incorporació al mercat laboral pot ser un bon moment per començar. Com més aviat ho facis, més fàcil serà que aconsegueixis el capital que necessites, i menor serà l’aportació econòmica que facis cada mes.

• Suposa un complement a la pensió: en molt poques ocasions la nostra pensió pública serà similar als diners que guanyem durant l’etapa laboral. Això ocorre pel càlcul de la pensió pública, que es fa segons el que s’ha cotitzat, i per això sempre serà inferior al nostre salari. Si comences a estalviar ja, podràs mantenir el teu nivell de vida actual o fins i tot millorar-lo.

Per on començo?

El primer pas consisteix a tenir una idea sobre quina serà, aproximadament, la teva futura pensió de jubilació, i el nivell de vida que vols en el futur. Però has de tenir en compte que fins al moment de la jubilació no sabràs exactament quina pensió cobraràs. Perquè puguis calcular-ho fàcilment, hem creat el simulador de jubilació, que identifica les teves necessitats a partir dels ingressos actuals.

Si necessites ajuda per planificar el teu futur i estalviar per a la jubilació, et convidem a descobrir tots els avantatges del nostre programa Caixafutur.

Recordes el dia del teu casament? Probablement, vas trigar varies setmanes a explicar-ho a la teva família i amics, alguns mesos per buscar el lloc ideal per a celebrar-la, i moltes hores per trobar el vestit perfecte. En definitiva, dotze mesos de preparació i només dotze hores de celebració. Normalment ens passem el temps organitzant coses que, al final, duren molt poc. En canvi, quant de temps has dedicat a planificar la teva jubilació?

A “la Caixa” hem llançat el programa Caixafutur per ajudar-te a preparar el teu futur. Aquest programa posa a la teva disposició una àmplia gamma de productes perquè puguis començar a planificar la teva jubilació a partir d’avui mateix i, a més, els nostres experts t’ajudaran a respondre a la següent pregunta: quant creus que hauries estalviar avui per mantenir la teva qualitat de vida en el futur?

Estalvi de forma còmoda i flexible

Per aconseguir gaudir de la teva jubilació, cal començar a estalviar des d’ara mateix. Per a això, hem creat el nou Compte Futur, que et permetrà realitzar el teu estalvi mensual de forma còmoda i flexible. Amb aquest compte podràs disposar dels diners acumulats sense penalitzacions.

Així mateix, si ja disposes d’un pla de pensions en una altra entitat, podràs aconseguir fins a un 3% d’abonament en efectiu de l’import mobilitzat si ho traspasses a “la Caixa” abans del 31 de desembre de 2014. I, si fas noves aportacions al teu pla de pensions, obtindràs una reducció fiscal en la pròxima declaració de la renda de fins al 56% (consulta les condicions).

Més de 3 milions de persones ja estan planificant la seva jubilació amb “la Caixa”, mentre preparen el seu casament, la festa d’aniversari dels seus fills o les vacances d’estiu. Si tu també vols començar a pensar en el teu futur, t’animem a visitar el web de Caixafutur.

Per donar resposta a les necessitats d’informació dels clients sobre la jubilació i ajudar-los a començar a preparar-la, ”la Caixa” ha creat el web www.presentsenelteufutur.cat.

L’enfocament és el d’acompanyar els clients en el procés de preparació de la seva jubilació tenint en compte l’etapa vital en què es troben, així com aspectes financers i fiscals dels diferents productes d’estalvi per a la jubilació. Per això, la informació s’estructura al voltant de quatre etapes en la preparació de la jubilació: “començo a planificar-me”, “tinc un pla per al meu futur”, “ja tinc més a prop la jubilació” o “estic gaudint de la meva jubilació”.

Podràs fer la teva simulació de plans, consultar els avantatges fiscals i provar l’assessor de plans, en què, contestant a unes senzilles preguntes, obtindràs en menys d’un minut una llista de plans que s’ajusten més al teu perfil. En tots els casos, podràs guardar els documents de les simulacions, així com les seves posteriors revisions.

També trobaràs informació detallada sobre les característiques dels plans de pensions, plans de previsió assegurats (PPA), plans individuals d’estalvi sistemàtic (PIES) o rendes vitalícies.

A més, podràs baixar la Guia “La teva jubilació pas a pas” (format PDF).